Организация и учет депозитных операций 

Объём: 28 стр.
ОАО КБ «Уралтрансбанк»
Скачать этот отчёт

Режим работы данных счетов регулируется соответственно договором банковского счета и договором корреспондентского счета. На этих счетах оседают временно свободные средства хозяйствующих субъектов, бюджетов и бюджетных организаций, а также банков-корреспондентов по совершении операций, связанных с обслуживанием их деятельности.

Устойчивую величину временно свободных средств юридические лица тут разместить в банке на счетах срочных депозитов.

А срочные депозиты не используются для осуществления текущих платежей. Уровень дохода по срочному депозиту определяется процентной ставкой, величина которой варьируется банком в зависимости от срока депозита (чем более долгий срок хранения вклада, тем выше процентная ставка по нему), а также он находится в прямой зависимости от величины самого депозита. В течение срока действия депозита дополнительные взносы на его счета от владельца не принимаются. Со срочного депозита клиент банка может получить свои средства только по истечении его срока (вместе с причитающимися процентами). При этом юридические лица не вправе перечислять находящиеся во вкладах (депозитах) денежные средства другим лицам.

§3. Основные положения и принципы депозитной политики

Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Депозитная политика Банка тесно связана с кредитной и процентной политикой Банка, являясь одним из элементов банковской политики в целом.

Депозитная политика Банка формируется с выделением следующих шагов:

постановка цели и определение задач депозитной политики;

выделение соответствующих подразделений, участвующих в реализации депозитной политики, распределение полномочий сотрудников Банка;

разработка необходимых процедур и технических порядков проведения банковских операций, обеспечивающих привлечение ресурсов;

организация контроля и управления в процессе осуществления банковских операций, направленных на привлечение ресурсов.

При формировании депозитной политики учитываются следующие специфические принципы:

принципы обеспечения оптимального (с учетом последующего получения доходов от размещения ресурсов) уровня издержек;

принцип безопасности проведения депозитных операций и поддержания надежности работы Банка.

Соблюдение перечисленных принципов позволяет Банку сформировать как стратегические, так и тактические направления в организации депозитного процесса, обеспечив тем самым эффективность и оптимизацию депозитной политики.

Депозитная политика банка предусматривает:

проведение анализа депозитного рынка;

определение целевых рынков для минимизации депозитного риска;

минимизацию расходов в процессе привлечения денежных средств;

оптимизацию управления депозитным портфелем Банка с целью поддержания требуемого уровня ликвидности Банка, повышения его устойчивости.

Статьи по теме
Производственная практика в банке
экономика
Производственная практика в банке

В настоящее время сотрудник банка это прежде всего посредник между финансовым учреждением и потенциальным клиентом. С одной стороны сотрудник банка является его представителем, с другой он должен постараться сделать так, чтобы клиент не только заинтересовался, но и захотел воспользоваться услугами финансового учреждения...

Отчет по практике по истории
Популярное
Отчет по практике по истории

Такая профессия, как учитель истории всегда была интересной, востребованной и романтичной. Но для каждого будущего преподавателя-историка важной частью профессиональной подготовки будет являться его практика...

Пример введения отчёта по практике
Популярное
Пример введения отчёта по практике

Любой отчёт о практике состоит из ряда общих пунктов. Введение, само тело работы, заключение, дневник и календарь практики. В этой статье мы поговорим о введении...