Функционирование активных операций коммерческого банка 

Объём: 53 стр.
АППБ «Аваль»
Скачать этот отчёт

банкноты и монеты в кассе банка;

платежные документы в процессе инкассо;

средства на корреспондентских счетах в Национальном банке;

средства на корреспондентских счетах в коммерческих банках;

обязательные минимальные резервы.

Первичные резервы являются малодоходным видом активов, и банк с целью максимизации прибыли стремится к снижению их части в структуре активов. Но это снижение возможно только до определенного уровня, поскольку наличных средств в кассе банка должно быть достаточно для размена денег, выдачи вкладов частным вкладчикам, пополнения операционной кассы банков - корреспондентов, с которыми подписаны соответствующие договора, обеспечения необходимой наличностью субъектов предпринимательской деятельности и физических лиц в ходе их кассового обслуживания.

Необходимый размер наличных средств определяется структурой пассивов конкретного банка и частью в пассивах текущих счетов физических и юридических лиц, вкладов, сроки выплат по которым наступили. Планирование движения наличности в кассе банка, выбор источников ее пополнения является одним из важнейших заданий при управлении активами банка. Это требует организации постоянной работы с клиентурой по инкассации денежной выручки, подписанию договоров со специализированными службами по инкассированию средств с целью обеспечения перевода банковской наличности в безналичные средства на его корреспондентских счетах.

Коммерческие банки сохраняют временно свободные средства на своих корреспондентских счетах в национальном и коммерческих банках. Эти средства используются для выполнения поручений клиентов по переводу средств с их различных счетов на оплату за товары и услуги, оплату по различным договорам, подписанным клиентами банка с их контрагентами, платежи по банковским обязательствам. Достаточность средств на корреспондентских счетах банка для выполнения им текущих платежей является следствием деятельности банка по управлению текущей ликвидностью.

По правилам, установленным Национальным банком Украины, коммерческие банки обязаны сберегать минимальные резервы на своих счетах в НБУ. Сумма средств банка на данном корреспондентском счете с 25.12.2004 года не может быть ниже соответствующего норматива, приведенного в таблице 1.1.1

Таблица 1.1.1 - Нормы резервирования средств на счетах НБУ

Сумма превышения остатка на корреспондентском счете определяется самим банком, исходя из размера запланированных платежей, которые необходимо провести в первой половине следующего дня.

Вторичные резервы - это группа активов банка, которые в достаточно короткий срок могут быть трансформированы в первичные резервы и использованы для выполнения текущих платежей по обязательствам банка.

Основные их назначение - быть источником пополнения первичных резервов, а также обеспечивать получение прибыли.

К ним относятся:

• вложения в государственные краткосрочные ценные бумаги;

вложения в корпоративные краткосрочные ликвидные ценные бумаги;

Скачать полную версию
Статьи по теме
Отчёт по практике в поликлинике
Популярное
Отчёт по практике в поликлинике

В настоящее время множество молодых людей решают посвятить себя благородной работе — медицине. Они поступают в специализированные учебные заведения и несколько лет изучают теорию, пока не наступает момент применить свои знания на практике...

Образец содержания отчета практике
Популярное
Образец содержания отчета по практике

Отчет по производственной практике должен отражать полное содержание всего периода проведенного студентом на предприятии, и соответствовать теме утвержденной куратором. Оформление отчета должно удовлетворять требованиям....

Отчет по практике логистика
Популярное
Отчет по практике логистика

Основной целью и задачей любой практики является углубление и закрепление теории, полученной ранее на обучении. Кроме того, студент в реальных условиях сможет получить профессиональные навыки, собрать для себя информацию, необходимую для написания дипломной и преддипломной работы...